Aprire un conto bancario in Italia

A chi arriva viene spesso raccontato un circolo vizioso: niente residenza senza indirizzo, niente conto senza residenza. Per un prodotto specifico quel circolo non esiste nella legge. L'Italia deve offrire un conto di base a qualunque consumatore che soggiorni legalmente nell'Unione europea, espressamente "a prescindere dal luogo di residenza" (art. 126-noviesdecies TUB). Fatti verificati il 4 agosto 2026; orientamento, non consulenza legale o finanziaria.

Un diritto: il conto di base

Ogni banca, Poste Italiane e istituto di pagamento che offre conti ai consumatori deve offrire questo conto in euro. Il diritto spetta a chi ha titolo a soggiornare in base al diritto dell'Unione o italiano — la norma nomina esplicitamente le persone senza fissa dimora e i richiedenti asilo. Prevede un unico canone annuo onnicomprensivo e, per le operazioni incluse, nessun altro addebito oltre le imposte.

• Incluso: bonifici in entrata e in uscita, accredito di stipendio o pensione, una carta di debito per pagamenti e prelievi, i canali online senza costi aggiuntivi.
• Escluso per legge: fido e sconfinamenti (vietati su questo conto), il libretto degli assegni, il deposito titoli collegato.
• Uno per persona: è riservato ai consumatori e non spetta se hai già un altro conto di pagamento in Italia.

Quando è gratuito

Due fasce non costano nulla (DM 70/2018): con ISEE inferiore a 11.600 € il conto è gratuito ed esente da imposta di bollo; con una pensione fino a 18.000 € lordi l'anno il conto è gratuito ma il bollo resta dovuto. Servono un'autocertificazione scritta all'apertura e, per entrambe le fasce, una ricomunicazione annuale alla banca entro il 31 maggio: l'ISEE in corso di validità (art. 4, c. 4) o l'importo della pensione (art. 5, c. 3).

Se la scadenza salta, il decreto è più severo di quanto sembri: la banca addebita le spese, e il bollo dove dovuto, a decorrere dal 1° gennaio — non da giugno. Una comunicazione dimenticata a maggio costa l'anno intero: trattala come un promemoria ricorrente, non come una formalità. Le operazioni oltre il pacchetto incluso restano addebitabili in entrambe le fasce.

Cosa portare

Un documento d'identità valido (obblighi antiriciclaggio; è ammessa anche l'identificazione a distanza con SPID o CIE) e il codice fiscale, che le banche sono obbligate a rilevare per chiunque apra un rapporto. Se non sei ancora residente e non hai un codice fiscale, la legge consente alla banca di registrare i tuoi dati con il domicilio estero — ma se ti stai davvero trasferendo, procurati prima il codice fiscale: te lo chiederanno tutte.

Nessuna fonte ufficiale consultata rende il permesso di soggiorno un presupposto di legge: il criterio è il soggiorno legale. Ciò che ogni banca accetta come prova varia, quindi informati prima di metterti in coda.

Se la banca dice no

Per il conto di base i motivi di rifiuto sono un elenco chiuso: mancanza dei requisiti di legge, un conto di pagamento già intestato in Italia, o ragioni antiriciclaggio. Il rifiuto va comunicato per iscritto, gratuitamente, entro 10 giorni lavorativi, con le ragioni specifiche e le vie di tutela — il reclamo, un esposto alla Banca d'Italia, o l'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). L'apertura non può nemmeno essere subordinata all'acquisto di altri prodotti.

Quanto costa davvero un conto